¿Hacia dónde va la banca del futuro? Bancolombia explica cómo avanza su transformación digital

La tecnología se ha convertido en un aliado fundamental de las entidades financieras. La transformación digital ha marcado un nuevo rumbo de la banca hacia la prestación de servicios más seguros, accesibles e inclusivos. En medio de este contexto, Bancolombia impulsa la pedagogía con Bintec 2025, evento que en su edición número 17, busca seguir consolidándose como uno de los principales encuentros de América Latina sobre innovación financiera y el impacto de la tecnología en empresas y comunidades.

Los próximos 30 y 31 de octubre, este encuentro reunirá a expertos nacionales e internacionales, a empresarios y a la sociedad civil alrededor de la transformación digital del sistema financiero. Como antesala de este evento, CAMBIO, con el apoyo de Bancolombia, realizó el webinar ‘Tecnología que impulsa la banca del futuro’, espacio que reflexionó sobre la evolución tecnológica de la banca.

Álvaro Carmona, vicepresidente de Tecnología de Bancolombia, habló sobre cómo la tecnología se ha convertido en un motor de transformación en el sector financiero. Según el experto, estas herramientas demuestran cómo es posible construir una banca cerca, ágil, segura y alineada a las necesidades cotidianas de las personas.

“El sector financiero, como muchos de los sectores en la industria, ha venido integrando la tecnología como un habilitador muy importante de su estrategia de negocio. En el caso de la banca no es diferente, y tiene que ver con cómo nosotros como organización hacemos una lectura juiciosa de la sociedad y de cómo utilizamos la tecnología para interpretar y servir mejor para nuestros clientes”, afirmó.

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De acuerdo con el experto, la tecnología dejó de ser un área de soporte de las organizaciones para convertirse en un activo clave que permite “tomar decisiones audaces”. En el caso de Bancolombia, el desarrollo y la innovación de la entidad han estado atravesadas por la necesidad constante de mejorar, transformar y repensar los servicios financieros.  

El 60 por ciento de las transacciones que se hacen en el sistema financiero colombiano pasan por Bancolombia. Para Carmona, esta es una consecuencia de cómo la organización ha venido articulando su estrategia tecnológica con su modelo de negocio. Según el experto, esta también es una muestra de cómo la entidad financiera ha buscado anticiparse a las transformaciones del sector.

La llegada de Bre-B, el nuevo sistema de pagos inmediatos del Banco de la República, ha sellado el comienzo de una nueva era para el sistema financiero en Colombia. Con más de 84 millones de llaves inscritas en este sistema, el país avanza hacia transacciones más rápidas y seguras.

Según el experto, Bre-B ha permitido que la tecnología se conecte con las necesidades de los ciudadanos habilitando modelos de flujo de dinero que antes no existían. “Para nosotros, lo interesante de Bre-B es la convergencia de muchas cosas. La interoperabilidad ya había nacido en el banco con Transfiya y Nequi. Cuando llega este nuevo sistema de pagos inmediatos, teníamos un camino labrado, lo cual nos permitió enfocarnos en pedagogía para que las personas aprendieran a utilizar las llaves”, agregó.

Para Carmona, esto demuestra cómo la llegada de este nuevo sistema no fue un escenario accidental para el banco, por el contrario, significó un paso más en los avances que la entidad financiera ya venía implementando en años anteriores.

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Innovaciones que marcan la diferencia

El papel de la tecnología en la transformación del modelo bancario de Bancolombia ha sido crucial. Históricamente, el banco ha estado a la vanguardia en materia de innovación. Así lo explica el vicepresidente de Tecnología de la compañía, quien destacó algunos hitos: el primer cajero automático en 1975, la primera Sucursal Virtual Personas en 1999, el primer corresponsal bancario en 2006, la primera banca móvil en 2007, la aplicación móvil en 2012, el nacimiento de Nequi en 2016, la creación de Wompi en 2019 o el surgimiento de la plataforma de criptoactivos, Wenia, en 2024 y, el reciente lanzamiento de la nueva app Mi Bancolombia, descrita por Carmona como “todo un logro de ingeniería nacional”.

“Construir tecnología hace parte del ADN que tenemos en Bancolombia. Más que un banco, también somos fabricantes de tecnología”, destacó. Según el experto de la compañía, el diseño y desarrollo de Mi Bancolombia se realizó en su totalidad en Colombia, gracias a las capacidades del banco.  Este avance –añadió– es un ejemplo de cómo una organización como Bancolombia apuesta por la tecnología como apalancador fundamental para la construcción de su estrategia de competitividad.

De hecho, el 85 por ciento de las interacciones que tienen los clientes de Bancolombia son a través de canales digitales. De las cuales, el 67 por ciento corresponden a Mi Bancolombia y a la Sucursal Virtual Personas. Según Carmona, este es el resultado de una apuesta financiera que puso en el centro la tecnología al servicio de las personas.

“Como organización decidimos utilizar estructuralmente la tecnología como un habilitador de la estrategia del negocio. Hemos construido capacidades que nos han permitido tener respuestas rápidas ante los retos. Para construir tecnologías, adoptamos la ingeniería como una parte importante del core de negocio de Bancolombia”, destacó.

Un ecosistema financiero más seguro

Frente al aumento de las amenazas de los ciberdelincuentes, el banco ha optado por contrarrestar el riesgo de fraude en sus canales digitales. De acuerdo con Carmona, vicepresidente de Tecnología de Bancolombia, como parte de su oferta de valor tienen un modelo de ciberseguridad centrado en “la gestión de políticas, controles y estándares internacionales”.

La ciberresiliencia, definida como la capacidad de las organizaciones para responder a los continuos ataques de actores maliciosos, es uno de los focos de la estrategia del banco.  “En la práctica, es toda una línea de conocimientos que construye estrategias de acuerdo con los tipos de riesgo. Se trata de todo un portafolio que hemos adoptado, incluso, con la utilización de inteligencia artificial para la detección y respuesta de ciberamenazas”.  

Por otro lado, la prevención del fraude también ocupa un lugar importante en la agenda de Bancolombia. Este año, el banco ha desmontado más de 6.700 sitios fraudulentos que buscaban estafar bajo la modalidad de phishing. “Hay que entender también que la ciberseguridad es un compromiso de todos. Esto ha implicado que nosotros seamos pioneros en educación financiera para prevenir el riesgo de fraude con nuestros clientes”, añadió Carmona.

IA: un aliado del sistema financiero

La inteligencia artificial también está revolucionando el panorama de las entidades financieras. En el caso de Bancolombia, desde hace diez años han tenido en su radar a la IA como un aliado para la consolidación de un ecosistema financiero moderno. Según Carmona, a pesar de que su auge es reciente, desde mucho antes la entidad entendió la importancia de los datos y de cómo se habilitan para mejorar la estructura de la organización.

“La inteligencia artificial no es solo usar Copilot o ChatGPT. Más allá de los modelos de lenguaje, hay otra serie de usos que les permiten a organizaciones como Bancolombia ofrecer mejores servicios para sus clientes”, sostuvo el experto. La estrategia de IA impulsada por el banco incluye frente como productividad, aplicativos del banco y prevención del fraude.

Así mismo, han buscado también adoptar capacidades que ya ofrece la industria. Es decir, integrar a su portafolio servicios que optimizan las tareas de sus empleados. Con el uso de algoritmos de IA, buscan que las personas se dediquen a tareas de mayor valor para la compañía.

“Es un gana-gana en todo sentido porque al final ofrecemos un mejor servicio, somos más ágiles, resolvemos problemas de forma más rápida y, a la vez, generamos la oportunidad de impactar a nuestros clientes con las nuevas capacidades que generamos”, resaltó.

Bintec

Para este año, Bintec tiene cuatro ejes que buscan reflexionar sobre el papel de la tecnología en el futuro de la banca y su impacto en la vida de las personas.

• Evolución de la banca: en este eje se profundizará en temas, cómo la banca apalancada en la tecnología elimina barreras y promueve la inclusión, las experiencias que ponen en el centro a las personas y los pagos sin fronteras.
• Innovabilidad: este eje temático busca poner en la mesa la relación entre innovación y sostenibilidad, así como el desarrollo de proyectos de impacto.
• Riesgos Digitales: este tercer eje profundizará en temas como gestión de identidad, activos de información, criptografía poscuántica, IA y ciberseguridad.
• Inteligencia artificial: asuntos como inteligencia artificial explicable, agentes de IA, modelos de lenguaje pequeños y eficientes y productividad del empleado se abordarán bajo este eje.

“Estos aspectos se conectan con la estrategia tecnológica de Bancolombia porque desde la entidad hemos buscado desarrollar una transformación tecnológica centrada en los clientes, una tecnología conectada con la cotidianidad de las personas, la expansión regional y la promoción de modelos de negocios colaborativos”, concluyó Carmona.

*Contenido elaborado con el apoyo de Bancolombia.