¿Cómo invertir en el extranjero sin salir del país?

Diversificar riesgos, proteger patrimonio y obtener rentabilidad en monedas fuertes: tres poderosas razones que hacen muy atractivo realizar inversiones en el exterior. Y aunque ese parece el objetivo de una gran empresa, lo cierto es que hoy ello es posible para las personas naturales, que puede hacerlo sin problema y, mejor aún, sin salir de la casa.
La volatilidad económica local, las oportunidades en mercados desarrollados y la tecnología que permite mover dinero con facilidad son algunas de las razones por las que cada vez más colombianos están mirando hacia el extranjero para hacer crecer su patrimonio.

Eso ya se percibe en el sector inmobiliario de Estados Unidos. Según cifras recientes de la Asociación Nacional de Realtors (NAR) recogidas por Global66, entre abril de 2023 y marzo de 2024 los colombianos representaron el 4 por ciento del total de compradores extranjeros de vivienda en ese país, con una inversión cercana a los 700 millones de dólares.

Pero este comportamiento no se limita a ese sector: de acuerdo con Skandia Wealth Management, Colombia se encuentra entre los tres países de Latinoamérica con más inversiones en el exterior, las cuales ya superan los 5.000 millones de dólares anuales. Y es que, según esa misma firma, existen grandes beneficios de invertir en el exterior. Esta alternativa brinda, por ejemplo, posibilidades de aprovechar la solidez de monedas más fuertes a las locales, así como de economías más estables, lo mismo que un acceso a una jurisdicción diferente a la colombiana, con lo cual es posible incrementar la seguridad patrimonial, la confidencialidad y la facilidad sucesoral.

Existen varias opciones para invertir en el exterior desde Colombia, cada una con sus ventajas y desventajas.
Una de las más populares es abrir cuentas de ahorro en dólares en bancos internacionales, lo que tiene ventajas como la seguridad y respaldo de entidades bancarias internacionales, además de permitir recibir pagos y hacer transacciones en dólares sin conversión de moneda. Eso sí, hay que tener en cuenta que algunas entidades exigen montos mínimos elevados, trámites complejos y costosos y rentabilidad en intereses generalmente baja (entre 0.1 y 1 por ciento anual).

Otra alternativa es invertir en ETF de dólares (Exchange-Traded Fund), que son accesibles desde plataformas de inversión en Colombia, y pueden generar rendimientos según la apreciación del dólar. Tiene, como desventaja, que presentan exposición a la volatilidad del mercado, y comisiones por compra y mantenimiento de activos.

Una opción a considerar son los fondos de inversión en dólares, que permiten no solo una diversificación de inversiones, sino una administración profesional de los activos.

Para quienes buscan una solución más concreta, literalmente, está invertir en inmuebles en dólares, alternativa que ofrece protección contra la inflación y una posible valorización del bien. Claro que también tiene desventajas para el inversionista, como una alta inversión inicial, costos de mantenimiento y gestión del inmueble y liquidez limitada.

Así, a la hora de invertir en el exterior es importante considerar los objetivos financieros, el perfil de riesgo y las necesidades de liquidez. Entidades como Valores Bancolombia facilitan esa tarea, al ofrecer vehículos de inversión a los que pueden acceder los clientes a través de la Sucursal Virtual de Inversiones (SVI) y la App Inversiones Bancolombia, canales 100% digitales donde los clientes pueden gestionar sus portafolios, monitorear sus productos y, ahora, abrir Fondos de Inversión Colectiva (FIC) sin salir de casa. “Queremos que cada vez más personas, sin importar su experiencia o ubicación, puedan acceder a oportunidades de inversión que antes parecían lejanas o complejas”, señala Jorge Arango, vicepresidente de Inversiones de Bancolombia.

Entre los FIC que apuntan su mirada más allá de la frontera se destacan tres alternativas de inversión:

• Renta Liquidez Dólares: Permite invertir en instrumentos de renta fija denominados en dólares, con una rentabilidad vinculada al comportamiento del tipo de cambio.
• Renta Sostenible Global: Fondo con enfoque en sostenibilidad, que invierte en activos globales con criterios ambientales, sociales y de gobernanza (ESG).
• Renta Acciones Latam: Ofrece la posibilidad de invertir en acciones de empresas latinoamericanas, con liquidez y acceso a mercados regionales.

Antes de realizar inversiones internacionales, hay que tener en cuenta las siguientes recomendaciones:

1. Defina sus objetivos financieros

Antes de mover un solo peso, lo primero es entender por qué desea invertir fuera del país. ¿Busca protegerse frente a la devaluación del peso? ¿Planea jubilarse en el extranjero? ¿Quiere generar ingresos en dólares o euros?

2. Escoja plataformas seguras para transferencias internacionales

“Saber cómo se efectuará el pago es un punto crucial, entendiendo que actualmente hay una diversidad opciones en el mercado, pero hay que saber escoger aquellas más convenientes”, explican desde Global66.

3. Analice el riesgo cambiario, regulaciones y tributos

Las inversiones internacionales implican enfrentar variables como la fluctuación de monedas, las leyes locales y las tasas impositivas. Es posible, por ejemplo que se cobren cargos adicionales para las transacciones por transferencias electrónicas o mayores comisiones de los agentes de bolsa.

4. Conozca sus obligaciones legales en Colombia

Aunque invertir en el exterior brinda mayor confidencialidad, no exime de cumplir con la normativa nacional. En Colombia, quienes tengan inversiones internacionales superiores a 73 millones de pesos deben reportarlas anualmente ante la Dian.

No hacerlo puede implicar sanciones, aunque la declaración no genera impuestos por sí sola.